Het Gemeenschappelijk Toezichtsmechanisme (SSM)

Het Gemeenschappelijk Toezichtsmechanisme (Single Supervisory Mechanism en daarom ook wel SSM) is een nieuw stelsel voor bankentoezicht in Europa. Het bestaat uit de ECB en de nationale toezichtsautoriteiten van de deelnemende landen.

Het Gemeenschappelijk Toezichtsmechanisme in 3 minuten uitgelegd

De belangrijkste doelstellingen van het SSM zijn:

  • het waarborgen van de veiligheid en soliditeit van het Europese bankenstelsel
  • het vergroten van de financiële integratie en stabiliteit
  • het waarborgen van consistent toezicht

Het SSM is een van de twee pijlers van de bankenunie van de EU, naast het Gemeenschappelijk Afwikkelingsmechanisme.

Waarom hebben we het SSM nodig?

De recente financiële crisis heeft laten zien hoe snel en krachtig problemen in de financiële sector zich kunnen verspreiden, vooral binnen een monetaire unie, en hoe deze problemen burgers in het gehele eurogebied rechtstreeks kunnen raken.

Als onafhankelijke EU-instelling houdt de ECB vanuit Europees perspectief toezicht op banken door

  • te zorgen voor een gemeenschappelijke aanpak van het dagelijks toezicht
  • geharmoniseerde toezichtsacties te ondernemen en corrigerende maatregelen te treffen
  • het waarborgen van de consistente toepassing van verordeningen en toezichtsbeleid

Dit alles helpt het vertrouwen in de Europese bankensector te herstellen.

Wat houdt het bankentoezicht precies in?

De ECB is samen met de nationale bevoegde autoriteiten verantwoordelijk voor de effectieve en consistente werking van het SSM.

Zij heeft de bevoegdheid om

  • toezichtscontroles te houden en inspecties ter plaatse en onderzoeken uit te voeren
  • bankvergunningen te verlenen of in te trekken
  • de aankoop en verkoop van gekwalificeerde deelnemingen door banken te beoordelen
  • te zorgen voor naleving van de prudentiële regels van de EU
  • hogere kapitaalvereisten ("buffers") vast te stellen om zo financiële risico's tegen te gaan

De toezichtscyclus

Wie vallen onder het toezicht?

Banken onder direct toezicht

De ECB oefent direct toezicht uit op de 122 belangrijke banken van de deelnemende landen. Deze banken vertegenwoordigen samen bijna 82% van alle bankactiva in het eurogebied.

Het besluit of een bank al of niet "belangrijk" wordt geacht is gebaseerd op een aantal criteria.

Criteria voor de bepaling van significantie

Het dagelijks toezicht op de belangrijke banken wordt uitgeoefend door Gezamenlijke Toezichtsteams (Joint Supervisory Teams of JST's). Voor elke belangrijke bank is er een speciaal JST opgezet, dat bestaat uit medewerkers van de ECB en de nationale toezichthouders.

Gezamenlijke Toezichtsteams

Banken onder indirect toezicht

De banken die niet als "belangrijk" worden beschouwd staan bekend als de "minder belangrijke" instellingen. Zij blijven onder het toezicht van de nationale toezichthouders staan, in nauwe samenwerking met de ECB.

De ECB kan te allen tijde beslissen direct toezicht te gaan uitoefenen op (welke dan ook van) deze banken om ervoor te zorgen dat de strenge toezichtsnormen op consistente wijze worden toegepast.

Welke landen nemen deel?

Alle landen van het eurogebied nemen automatisch deel aan het SSM.

Andere EU-landen die nog niet de euro als munteenheid hebben kunnen ervoor kiezen deel te nemen. Om dit te kunnen doen, dienen hun nationale toezichthouders een "nauwe samenwerking" met de ECB aan te gaan.

ECB-Besluit houdende de procedures voor nauwe samenwerking

Samenwerking met niet-deelnemende landen

Voor de EU-landen die niet deelnemen aan het SSM, zullen de ECB en de desbetreffende nationale toezichthouders in een zogeheten memorandum van overeenstemming uiteenzetten hoe zij op het vlak van toezicht zullen samenwerken.

Wat zijn de gevolgen van het SSM voor de Bank?

Met de inwerkingtreding van het SSM werd een belangrijk deel van de bevoegdheden van de Bank, met name wat betreft de banken die als belangrijk worden beschouwd, aan de ECB overgedragen. U vindt hierover meer informatie in het Verslag 2014 - Prudentiële regelgeving en prudentieel toezicht.