Centrale des crédits aux particuliers (BNB) : davantage de crédits hypothécaires et moins de défauts de paiement

Importante hausse des crédits hypothécaires

Fin 2019, 6 230 295 emprunteurs sont enregistrés dans la Centrale des crédits aux particuliers pour un nombre total de 10 813 363 crédits, une diminution de 2,9 % par rapport à 2018. Cette baisse est notable pour les ouvertures de crédit (- 8,3 %) et les ventes à tempérament (- 7,4 %) tandis que les prêts à tempérament (+ 4,1 %) et les crédits hypothécaires (+ 2,6 %) sont en hausse.

Les nouveaux crédits accordés sont en augmentation de 3,0 %. Il existe de grandes disparités entre les différents types de crédits parmi lesquelles la croissance de 29,8 % du nombre de nouveaux crédits hypothécaires est la plus marquante :

  • Le nombre de refinancements, qui sont enregistrés comme nouveaux crédits dans la Centrale, a augmenté de 87,8 %. Plus d’un nouveau crédit hypothécaire sur quatre en 2019 concerne un refinancement.
  • On a observé également une hausse de 16,9 % des crédits hypothécaires conclus en dehors d’une opération de refinancement. Le phénomène est surtout marquant au dernier trimestre 2019, en particulier en Flandre : + 69,1 % en comparaison avec la même période de l’année précédente. Il s’agit sans aucun doute de la conséquence de l’annonce en septembre de la suppression du bonus logement.

Les défauts de paiement diminuent à nouveau

Les différents indicateurs de défaut de paiement s’améliorent pour la troisième année consécutive.  Le nombre d’emprunteurs avec un arriéré de paiement régresse de 5,1 % fin 2019 et atteint 336 691 personnes. Il y a 488 771 défauts enregistrés, correspondant à une diminution de 6,3 %. On observe une forte baisse de 11,5 % pour les ouvertures de crédit mais qui résulte partiellement d’une augmentation du seuil minimum du premier enregistrement d’un arriéré de paiement de 25 euros vers 50 euros.

Le montant total d’arriéré diminue de 5,3 % à 2,7 milliards d’euros. L’arriéré moyen par personne s’élève à 11 416 euros.  Dans deux tiers des cas, l’arriéré reste limité à moins de 5 000 euros et concerne principalement des emprunteurs qui ont des difficultés de paiement uniquement en rapport avec des crédits à la consommation. Par contre, lorsque l’emprunteur ne parvient plus à rembourser son crédit hypothécaire à temps, l’arriéré augmente fortement.

Fin 2019, 84 913 personnes sont enregistrées dans la Centrale avec une règlement collectif de dettes actif (-6,7 %). Le nombre de nouveaux dossiers est resté stable.

Plus de consultations

Les prêteurs ont consulté la Centrale 8,4 millions de fois en 2019, en hausse de 2,2 %, avec une moyenne journalière de 31 664 consultations. Dans 6,1 % des cas, la personne sur laquelle porte la consultation est enregistrée avec un défaut de paiement ou un règlement collectif de dettes. Les consommateurs qui souhaitent connaître leurs données personnelles, ont consulté la Centrale à hauteur de 366 735 consultations, dont plus de 80 % par Internet.