Central Individual Credit Register: Key developments in 2012

Fin 2012, la Centrale contient les données de 6 236 412 personnes et 11 437 787 contrats de crédit, une progression légère de 0,9 % par rapport à 2011.

Au cours de l’année écoulée, 1 424 406 nouveaux contrats de crédit ont été enregistrés, une diminution de deux tiers au regard de 2011. La cause principale de cette baisse se trouve dans les ouvertures de crédit, dont 522 277 contrats ont été enregistrés en 2012 contre 3,2 millions l’année précédente. La forte croissance en 2011 est la conséquence de l’obligation de communication des facilités de découvert sur comptes à vue. En conséquence, les ouvertures de crédits communiquées en 2011 concernaient plutôt des crédits existants, entrés dans le champ d’application de la Centrale en raison d’une modification légale. Abstraction faite des 2,7 millions d’ouvertures de crédit actives qui ont été communiquées de cette manière en 2011, il apparaît que le nombre réel de nouvelles ouvertures de crédit communiqué en 2012 se situe dans la même ligne que les années précédentes.

En 2012, la Centrale a par ailleurs enregistré un cinquième de nouveaux crédits hypothécaires en moins. Cette tendance peut sans doute s’expliquer par la suppression, fin 2011, des aides de l’Etat en faveur des investissements économiseurs d’énergie. Mais avec 321 261 nouveaux contrats, le niveau de 2012 se situe néanmoins à presque 20 % au-dessus de la moyenne annuelle sur la période 2007-2009.

Le nombre de nouveaux prêts et ventes à tempérament est en retrait respectivement de 9 % et 25 %. La crise économique participe vraisemblablement en partie à cette diminution, mais pour les ventes à tempérament, elle marque un renforcement de la tendance amorcée en 2006.

154 926 nouveaux arriérés de paiement ont été enregistrés en 2012. Cette croissance de 31 % est également liée à la communication des facilités de découvert. L’augmentation se concentre presque exclusivement dans les ouvertures de crédit (+ 70 %), une évolution logique, compte tenu d’une augmentation de plus de 75 % du nombre d’ouvertures de crédit enregistrées suite à l’extension du champ d’application de la Centrale.

Dans les autres types de crédits, on peut constater en 2012 une diminution du nombre de nouveaux arriérés de paiement pour la deuxième année consécutive, à savoir, une baisse de 0,4 % pour les crédits hypothécaires, 2,5 % pour les ventes à tempérament et même 5,1 % pour les prêts à tempérament.

Fin 2012, la Centrale compte 330 129 emprunteurs qui présentent 482 620 crédits avec défaut de paiement. Les nouveaux enregistrements d’arriérés de paiement sur les facilités de découvert expliquent la part la plus importante de cette croissance de respectivement 3,5 % et 4,8 %. En outre, le nombre total de crédits hypothécaires en défaut de paiement a augmenté de 5,3 %, malgré le fait que le nombre de nouveaux défauts de paiement enregistrés en 2012 a été inférieur à celui de l’année précédente. Cela signifie que les personnes qui présentaient déjà auparavant un crédit hypothécaire en défaut de paiement, parviennent à l’apurer moins vite que dans le passé et ne sont par conséquent pas retirés du fichier.

L’impact de la crise reste donc sensible dans la Centrale. Cet effet ressort également de l’augmentation du nombre de procédures de règlements collectif de dettes en cours (+ 6,6 % à 101 155). Mais il est important de mentionner que le nombre de nouvelles demandes d’admissibilité de règlement collectif de dettes a diminué.

Enfin, la Centrale a été consultée à plus de 12,6 millions de reprises par les prêteurs en 2012. De plus, 189 531 demandes émanant de consommateurs désireux de consulter leurs données personnelles ont été traitées.

Le rapport statistique 2012 de la Centrale des crédits aux particuliers peut être consulté sur le site Internet de la Banque nationale de Belgique (www.bnb.be).